삼성증권 연금저축펀드(연저펀) [혜택, 가입방법]

삼성증권 연금저축펀드(연저펀) [혜택, 가입방법]에 대해 알아보겠습니다.

 

요즘 직장인들 사이에서 연금저축펀드 재테크가 확산되고 있다고 하는데요. 연금저축펀드란 증권사에서 판매하는 상품으로 노후 생활비를 마련하기 위해 가입하는 대표 상품입니다.

 

본문 글에서 혜택과 가입방법에 대해 빠르게 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

 

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연금저축펀드(연저펀)에 대해

연금저축은 크게 보험사의 연금저축보험과 증권사의 연금저축펀드로 양분되는데요. (은행 연금저축신탁은 신규 가입 불가).

 

기존 주류 상품은 보험사 연금저축보험이었습니다. 전체 적립금의 68%를 차지하죠. 하지만 부진한 수익률에 실망한 가입자들이 최근 고수익 상품으로 눈을 돌리면서 시장 구도가 빠르게 재편되고 있습니다.

 

연금저축펀드의 인기는 최근 가입 건수 추이에서도 뚜렷하게 드러나는데요. 2019년만 해도 연금저축보험 가입 건수는 482만 건에 달했지만 작년 말 428만 건으로 11% 줄었습니다.

 

반면 연금저축펀드는 같은 기간 94만 건에서 374만 건으로 4년 새 298% 늘면서 폭풍 성장했습니다.

 

또한 오래전에 연금저축보험에 가입했지만 낮은 수익률에 불만을 느끼는 사람들이 연금저축펀드로 환승하는 수요도 높아지고 있습니다.

 

★ 연금저축보험 가입자들 필독 ★ 

증권사에서 연금저축 계좌를 만들어 계좌 이전 신청을 하면, 보험사 연금저축보험이 현금화되어 새 계좌로 옮길 수 있는데요. 해지가 아니라 동일인 계좌 간 이동이므로 과세 불이익은 전혀 없습니다.

 

연금저축은 55세 이전에 해지하면 그동안 받은 세액공제 혜택을 전부 뱉어내야 하지만, 연금 계좌 갈아타기로 처리하면 전혀 문제가 없습니다.

 

복잡한 계좌 이전 절차에도 불구하고 많은 사람들이 연금저축보험에서 연금저축펀드로 갈아타는 이유는 수익률 격차가 크기 때문인데요. 삼성증권 연금저축보험으로 갈아타실 분들을 아래 링크를 통해 옮기시기 바랍니다.

 

타사연금 삼성증권으로 이전 바로가기

 

 

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삼성증권 연금저축펀드(연저펀) [ 혜택 ]

삼성화재 연금저축펀드 혜택은 아래와 같습니다.

 

1. 연말정산 세액공제 최대 99만 원

연금저축펀드는 납입만 해도 납입액의 최대 16.5%, 최대 99만 원의 세액공제 혜택을 받을 수 있는데요. 

 

총 급여액 5,500만 원을 기준으로 이하의 경우 16.5%의 세액공제율을, 초과일 경우 13.2%의 세액공제율을 적용받아요. 그렇기에 내가 받을 수 있는 세액공제액 = 소득에 따른 세액공제율 x 납입금액이 됩니다.

 

※ 공제납입한도 : 600만 원

 

2. 투자 수익에 대한 세금을 당장 내지 않는다.

세금을 당장 내지 않아 실질 수익률을 높일 수 있다는 점인데요. 보통 금융상품에 투자해서 얻은 수익은 15.4%의 이자・배당소득세가 부과됩니다.

 

또한 연간 발생한 이자・배당소득세가 2000만 원 이상이 되면 금융소득 종합과세를 납부해야 하죠.

 

하지만 연금저축펀드에서 발생한 운용 수익은 당장 세금을 낼 필요가 없고, 세금을 내지 않고 오히려 그 세금까지도 투자를 할 수 있으니, 기간이 길어질수록 이 혜택은 더욱 커지고 실질 수익률은 훨씬 증가합니다.

 

또한, 일반 계좌는 매매를 할 때마다 과세되기 때문에 매매가 잦다면 더욱 절세 혜택이 커지죠.

 

3. 투자 옵션이 다양하다.

연금저축신탁이나 보험과 달리, 연금저축펀드에서는 증권사에서 판매하는 거의 모든 ETF의 매매가 가능한데요.(인버스, 레버리지 ETF 제외)

 

펀드의 일종으로 원하는 자산군을 소액으로 투자할 수 있도록 만든 상품인 ETF는 주식과 유사한 거래 형태를 가지고 있습니다. 그래서 주식을 해보신 분이라면 어려움 없이 투자를 시작할 수 있죠.

 

이러한 ETF를 이용하면 국가나 산업군 등의 제약 없이 원하는 거의 모든 투자가 가능한데요. 그렇기에 개인의 투자 성향이나 목표 투자 기간에 맞춘 투자 옵션을 선택할 수 있습니다.

 

이런 개인화된 투자 옵션으로 구성된 투자이기에 위험 분산이 가능하고 내가 감당할 수 있는 리스크 수준과 원하는 목표 수익률로 조절할 수 있습니다.

 

※ 관련 글

[초보자를 위한 가이드] ETF란 무엇인가? / ETF 거래하는 방법 등

 

4. 해지하지 않아도 자유롭게 인출할 수 있다.

많은 분들이 연금 투자를 희망하지만, 주저하는 가장 큰 이유는 연금 계좌는 “출금”이 어렵기 때문일 거예요. 연금에 있는 돈을 묶인 돈이라고 생각하기에, 갑자기 돈이 필요할 때의 일을 걱정하는 건데요.

 

하지만 연금저축에 넣은 돈은 언제든 자유롭게 인출이 가능할 뿐만 아니라 심지어 인출을 하지 않고, 연금저축에 넣은 돈을 담보로 “연금저축 담보대출”도 가능합니다.

 

일반적으로 연금저축 계좌 내 금액의 50~60% 정도 대출이 가능하다고 하니, 상당히 유용하게 쓸 수 있습니다 

 

 

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삼성증권 연금저축펀드(연저펀) [ 가입방법 ]

삼성증권 연금저축펀드 가입은 삼성증권 전용앱인 mPOP 또는 홈페이지에서 계좌 개설 후, 페이지에서 개인연금펀드매매에서 상품을 선택하신 후 일반펀드 매매와 동일한 방법으로 가입할 수 있습니다.

 

※ 가입절차

계좌개설 : mPOP 개설 바로가기 / 홈페이지 개설 바로가기 → 개인연금 펀드매매 바로가기 

 

 

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