해외 디파이 서비스(탈중앙화금융)나 암호화폐 거래소에서 제공하는 대출 서비스 인기가 여전히 계속되고 있습니다. 담보 없이 암호화폐를 대출받을 수 있는 에이브(AAVE)가 운영하는 디파이 서비스의 플레시론이 대표적이죠. 한번 자세히 살펴볼까요?
1. 에이브 코인(AAVE)은 어떤 코인인가?
1) 간략 소개
에이브(Aave)는 사용자가 디지털 자산을 예금/대출할 수 있도록 지원하는 탈 중앙화 금융 프로토콜입니다. 예금자는 특별하게 생성된 유동성 풀에 디지털 자산을 예치함으로써 이자를 얻고, 대출자는 이러한 유동성을 이용하여, 무담보 초단기 대출(Flash Loan) 을 실행합니다.
에이브는 에이브 플랫폼에서 보다 할인된 수수료를 에이브 홀더들에게 제공하고, 해당 플랫폼의 거버넌스 토큰으로 기능하며 에이브 보유자들이 프로토콜의 발전과 미래에 대해 목소리를 낼 수 있도록 합니다.
2) 영문명 / 티커
Aave / Aave
3) 시가총액 / 순위
2.7조원 / 59위
※ 21.12.15 기준
4) 총 발행한도 / 현재 유통량
16,000,000 / 13,433,293
2. 에이브 코인(AAVE)의 특징
에이브는 가상자산에 대한 대출과 이자 획득 과정을 무척 쉽고 빠르게 만들었습니다. 이를 통해 담보 없이 쉽고 빠르게 대출할 수 있는 플래시론(Flash Loan) 같은 상품을 제공하는데요. 그 결과 현재 에이브는 유동성 자산이 23조원을 넘어섰습니다.
에이브 생태계에서 에이브(AAVE) 토큰은 프로토콜의 운영과 개선방향 등에 투표권을 행사할 수 있는 거버넌스 토큰으로서의 역할과 스테이킹 풀 참여용 토큰 역할을 하게 됩니다.
에이브 토큰은 출시와 함께 자금 부족에 대해 시스템을 보호하는 '세이프티 모듈(Safety Module)' 역할을 하게 되는데요. 프로토콜에 대출자의 자금을 충당할 충분한 자금이 존재하지 않는 경우, 세이프티 모듈에 적립된 AAVE가 부족한 금액을 메우기 위해 매각됩니다. AAVE를 스테이킹한 사람들은 이러한 리스크 부담의 대가로 연간 4~5% 이율의 보상을 수령하게 됩니다.
에이브가 이더리움에 기반한 프로토콜이기에 에이브 대출을 사용하기 위해서는 제한적인 지갑만을 지원하는데요. 이더리움 메인넷과 폴리곤 메인넷 지갑 중에서 포티스(Portis), 렛저(Ledger), 뮤 월렛(MEW wallet), 코인베이스(Coinbase), 월렛커넥트(Wallet Connect), 토러스 월렛(Torus), 포트매틱(Fortmatic), 아임토큰(imToken), 브라우저 월렛(Browser Wallet)만을 사용할 수 있습니다.
3. 에이브 코인(AAVE) 최근 소식
1) 전 세계 금융권, 암호화폐 사업 본격화 '디파이' 대출까지 (21년 11월 9일)
암호화폐에 대한 관심은 탈중앙화금융(DeFi, 디파이)에 확대되고 있습니다. 네덜란드에 본사를 둔 ING는 금융 당국 AFM과 함께 디파이 P2P 대출 프로그램 실험을 구상하고 있다고 하는데요.
ING는 2021년 초 보고서를 통해 디파이 대출에 대한 관심을 내비쳤습니다. 보고서는 비허가형 P2P 암호화폐 대출 서비스를 제공하는 프로토콜 에이브(AAVE)를 집중 조명했습니다.
ING는 디파이 대출 수요를 확인하고, 소매 고객을 대상으로 하는 디파이 대출 실험을 준비하고 있는데요. 실험은 현지 금융 당국인 AFM가 시행하는 규제 샌드박스의 일환으로 진행된다고 합니다.
전통 금융권이 자리를 지키며 혁신을 적극 수용하는 가운데, 암호화폐는 미래 금융 시장에서 어떤 역할을 하게 될지 귀추가 주목됩니다.
2) 에이브 기반 암호화폐 대출 프로토콜 블리츠, 아발란체 버전 출시 (21년 11월 8일)
에이브(AAVE) v2 기반 암호화폐 대출 프로토콜 블리츠(Blizz)가 공식 블로그를 통해 한국시간 기준 11월 8일 19시 아발란체 블록체인 상에 블리츠 마켓플레이스를 출시할 예정이라고 발표했습니다.
이와 관련 블리츠 측은 '아발란체 기반 유동성 채굴 프로그램을 진행할 예정이며, 스테이커와 락커에게 50% 프로토콜 수익을 공유할 계획'이라고 설명했습니다.
4. 에이브 코인(AAVE)의 전망은?
에이브는 영국 런던에 본사를 두고 있고 신용 위임, 단기 대출, 온체인 담보, NFT 등을 실험하며 디파이와 해당 프로젝트의 생태계를 꾸준히 확장하는 시도를 하고 있습니다.
무엇보다 에이브는 영국 금융당국(FCA)으로부터 전자통화 기관 자격(Electronic Money Institution Licence)을 취득해 법정통화의 수신이 가능해졌는데요. 해당 라이선스는 주로 가상자산 거래소가 취득하는데 디파이 프로젝트로는 에이브가 최초로 취득한 것입니다.
이와 같은 행보로 추측컨대 에이브는 앞으로 가상자산 디파이에 머무르지 않고 전통 금융사업과 연계한 다양한 디파이 서비스를 선보일 것으로 기대됩니다.
또한 에이브가 금융당국으로부터 라이선스를 취득한 것은 향후 가상자산 업계의 규제 칼날이 더욱 심해지더라도 이를 면할 수 있는 보호막이 될 것으로 보이며, 타 디파이 프로젝트와 차별화되는 요소로 작용할 전망으로 판단됩니다.
5. 에이브 코인(AAVE)에 투자하고 싶다면?
현재 에이브 코인(AAVE)은 대부분의 암호화폐 거래소에 상장되어 있습니다. Volume 랭킹 TOP5 순으로 말씀드리면 GokuMarket(해외), Binance(해외), OKEx(해외), CoinFLEX(국내), Coinbase Exchange(해외)이며, 만약 투자하실 거라면 Volume이 높고 안정적인 상기 Top 5 거래소를 이용하는 걸 권장드립니다.
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