[Save Money] 금리인하요구권 신청 조건 및 방법

최근 가계부채와 물가 안정을 위해 11월 추가 금리 인상 전망까지 나오면서 시중 대출금리가 오르고, 은행들이 우대금리를 없애면서 대출자들의 이자 부담은 더욱 커지고 있습니다.

하지만 금리인하요구권을 활용하면 사용하고 있는 대출의 이자 부담을 줄일 수 있는데요. 오늘은 금리인하 요구권을 통해 대출 금리를 낮추는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 

 

[Save Money] 금리인하요구권 신청 조건 및 방법

 

 

1. 금리인하요구권이란?

개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있습니다.

 

금리인하요구권은 시중은행은 물론 저축은행·카드사·보험사 등 2금융권에서도 신청할 수 있으며, 상품 역시 신용·담보대출은 물론 개인·기업대출 모두 적용됩니다.

 

 

2. 금리인하요구권 관련 최근소식

내년부터 금리인하요구권 안내가 강화됩니다. 금융사들은 앞으로 적용 대상이 되는 차주에게 문자 등으로 먼저 이를 안내하고, 거절 시에는 사유도 알려줘야 하는데요. 그간 은행 등 금융사가 적극적으로 안내하지 않거나 제대로 알지 못해 이런 권리를 누리지 못한 소비자가 많았죠.

이에 금융위원회·금융감독원 등은 10월 31일 금리인하요구권 운영 개선 방안을 마련했습니다. 지난해 기준 신청 건수는 91만건, 수용 건수는 34만건으로 3건 중 1건꼴로 금리 인하 신청이 받아들여졌는데요. 이를 통해 감면된 이자액은 은행권에서만 약 1600억원에 이르는 것으로 추정됩니다.

그간 은행들이 금리인하요구권을 소비자에게 적극적으로 안내하지 않는다는 비판을 받았는데요. 은행 입장에선 금리인하요구권 수용이 많아질수록 이자 이익이 줄어드는 셈이기 때문이죠. 인터넷 전문은행인 카카오뱅크나 토스뱅크 정도가 신용점수가 상승한 고객들을 대상으로 이를 수시로 안내할 뿐이었고, 신청·심사 절차 등에 있어 은행별로 운영 방식이 차이가 있다는 문제도 있었습니다.

금융위는 우선 대출 실행 시 금리인하요구권과 관련해 반드시 기재해야 하는 핵심 항목을 포함한 '고객 안내·설명 기준'을 마련하기로 했습니다. 권리 행사를 못 하는 것으로 오인하지 않도록 대상 대출 상품의 범위나 유의 사항을 정확히 기재한다는 방침인데요.

예로 차주의 신용 상태가 개선되면 신청 횟수나 신청 시점 등에 관계없이 권리 행사가 가능하지만, 일부 은행에서는 대출 계약 체결 후 3개월이 지나지 않으면 신청이 안 된다고 잘못 안내하고 있습니다. 이밖에 적용 대상 차주에게 대출 기간 중 연 2회 정기적으로 문자·이메일·우편 등으로 주요 사항을 안내할 예정이라고 합니다.

신청 기준이나 심사 절차도 개선되는데요. 금융당국은 금융권 공통의 신청 요건 표준안을 마련해 소득·재산 증가, 신용도 상승, 기타 등 신청 사유를 명확히 하고, 참고 가능한 항목별 사례를 제시할 예정입니다. 또 금융사별로 다른 인하 금리 적용 시점을 '금리 변경 약정 시점'으로 통일해 적용하기로 했습니다. 금리인하요구권 신청 후 수용되지 않았을 때 해당 사유도 표준 통지 서식에 따라 고객에게 안내해야 합니다.

금리인하요구권과 관련된 통계도 재정비됩니다. 통일된 산출 기준을 마련하고, 매 반기별 신청 건수·수용 건수·수용률·이자 감면액(1년 기준) 등 실적을 공시해야 하는 의무도 생깁니다.

 

3. 금리인하요구권 신청 조건 및 방법

1) 신청 조건

금리인하요구권 신청 조건에는 신용등급의 상승, 취업 및 승진 등으로 인한 소득 및 재산 증가, 자영업자·기업의 매출액이나 순이익 증가 등이 해당됩니다. 이와 같은 조건이 충족됐다면 영업점을 방문해 본인의 신용상태가 개선됐다는 점을 입증할 수 있는 자료를 반드시 제출해야 합니다.

 

예컨대 회사에서 승진했거나 취직한 개인의 경우 재직증명서와 급여명세서 등을 제출하면 되는데요. 자영업자나 기업의 경우 매출액 증가 또는 특허 취득이나 담보제공이 가능한 경우 금리인하요구권을 신청할 수 있는데, 이때 중간결산자료· 매출 관련 세금계산서·기업 신용평가결과 자료 등의 입증서류를 제출하면 됩니다.

 

2) 신청 방법

신청 방법은 대출을 받은 영업점에 직접 방문하거나 인터넷/스마트뱅킹을 통해 신청이 가능합니다.

 

① 영업점 방문 신청

영업점 방문 전, 제출 서류에 대해 어떤 것이 있는지 문의 후 미리 준비해 가시는 걸 추천드립니다. 제출 서류가 준비되면 영업점에 방문하여 신청서 작성 및 서류를 제출합니다. 이후 심사 진행 후 금리인하 가능 시 약정이 체결됩니다.

 

② 인터넷/스마트 뱅킹 신청

저는 개인적으로 시간 소모가 적은 스마트 뱅킹 신청을 추천드립니다. 신청 방법은 대출을 실행한 금융사 어플 또는 홈페이지에 로그인 후 금리인하요구권으로 검색 또는 대출 페이지에 들어가 금리인하요구권 신청을 진행하시면 됩니다.

 

이처럼 개인이나 기업이 금리인하를 신청하면 금융회사는 내부 심사기준에 따라 심사하고, 보통 영업일 기준 5∼10일 내에 고객에게 금리인하 여부 및 적용금리 등 그 심사결과를 통보하게 됩니다.

 

 

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