[암호화폐 알고 투자하자] 디파이 개념 / 디파이 코인 종류 및 순위

탈중앙화금융(DeFi, 디파이)은 보통 원금이 보장되거나 상대적으로 크게 손해 보지 않는 안전한 투자라고 합니다. 이론상 중앙화 거래소나 수탁사를 통하지 않기에, 서비스 제공자가 고객 자금을 횡령하는 등의 이슈에선 자유로운 편인데요.

 

오늘은 금융거래 중개자가 없이 안전한 금융거래를 할 수 있다면, 저축은행 사태처럼 중개자가 망할 걱정을 할 필요도 없고, 수수료 등 비용을 내지 않아도 된다는 점에서 이상적인 접근인 '디파이'에 대해 자세히 알려드리도록 하겠습니다.

 

 

[암호화폐 알고 투자하자] 디파이 개념 / 디파이 코인 종류 및 순위

 

 

1. 디파이(DeFi)란 무엇인가?

디파이(DeFi)는 탈중앙화된 금융(Decentralized Finance) 혹은 분산금융, 분산 재정이라고 말하지만, 실제로는 블록체인 기반으로 조성되는 금융 서비스이며,  핵심은 디지털 자산 즉 가상자산, Token을 이용한 금융 서비스를 말하는 것입니다. 

디파이는 블록체인 기반으로 개발된 다양한 디파이 애플리케이션으로 보험, 대출, 저축 및 거래를 포함한 다양한 금융서비스를 제공하는데요.

기존 금융 시스템이 중앙집중형 기관에 의존했다면, 디파이는 블록체인 기술을 통해 P2P로 금융 서비스를 하는 것입니다.  즉 기존에는 대출을 하기 위해 은행을 갔다면 디파이는 스마트폰 앱을 통해서 일면식도 없는 지구 반대편 사람에게  대출을 받을 수 있는 것이죠.  

 

여기에 스마트 계약을 통해 블록체인 코드로 계약 동의서를 작성하고, 조건이 충족되면 자금을 받는데요. 이는 디앱(DApps: 분산 애플리케이션)의 다양한 기능 중 하나입니다. 이런 앱은 일반 앱과 작동  방식은 같지만,  단일 독립체에 기반하여 중앙 집중화된 통제 없이 완전히 분산되었다는 점이 다릅니다. 

디파이는 일반 금융의 시장위험ㆍ신용위험ㆍ관리위험 등 세 가지 위험 요소를 피할 수 있습니다. 시장위험은 금리ㆍ환율ㆍ주가 등 시장 가격 변동에 따른 위험, 신용위험은 누군가에게 빌려준 돈을 상환받지 못하는 위험으로, 대표적 사례가 리먼브라더스의 부채 상환 불능에 따른 파산을 예로 들 수 있습니다.  운영위험은 업무 수행 시 사고를 낼 수 있는 위험으로 시스템 오류나 횡령ㆍ배임 등도 이런 위험에 포함됩니다.

 

앞으로 경제활동은 디지털 기반으로 진행된다는 점에서, 기존의 중앙 통제 방식으로서는 한계에 직면한 것은 사실입니다. 기술적으로만 보면 디파이는 기존 금융기관이 하던 모든 일들을 아주 간단한 앱에서 처리할 수 있죠. 따라서 앞으로 디파이는 중요한 역할을 하게 될 것이 분명합니다. 블록체인을 기반으로 하는 디파이는 미래지향적이죠.

 

현재 다양한 디파이 디앱(DeFi DApps)이 있는데, 대출 디앱,  탈중앙화 거래소 덱스, 보험 디앱, 결제 디앱, 스테이블 코인, 시장 예측 디앱, 지갑 디앱,  그리고 토큰, 이더리움 네트워크 등을 포함합니다. 

 

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2. 디파인 코인 종류 및 순위(TOP 10)

금일(22년 1월 15일) 시가총액 순으로 디파이 코인 순위 TOP 10을 살펴보겠습니다.

 

1위) Terra(LUNA)

루나코인(Luna)은 스테이블코인인 테라(Terra)의 가격 안정화를 위한 채굴 암호화폐입니다. 루나는 테라의 가격 안정화를 위한 채굴 토큰으로 테라의 가격이 하락할 때 루나를 추가 발행해 테라의 유통량을 흡수해 테라의 가격을 올리고자 만들어졌습니다.

 

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2위) Avalanche(AVAX)

아발란체(Avalanche)는 탈중앙화 금융 애플리케이션과 기업용 블록체인을 위한 메인넷 플랫폼으로, 상호운용성과 확장성에 집중한 블록체인 프로젝트입니다.

 

아발란체는 방향성비순환그래프(Directed Acyclic Graph, DAG) 알고리즘과 비잔틴장애허용(Byzantine Fault Tolerance, BFT) 알고리즘을 결합해 7000TPS 이상의 속도를 자랑하는데요. 이러한 장점을 바탕으로 아발란체는 기존 이더리움 중심이던 디파이(탈중앙화금융, DeFi) 시장에서 점유율 확대를 꾀하고 있습니다.

 

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3위) Chaninlink(LINK)

체인링크는 데이터 구매자와 제공자로 구성된 탈중앙화 오라클 네트워크입니다. 블록체인 미들웨어 솔루션이라고 할 수 있는 체인링크는 외부 데이터를 이더리움 블록체인으로 가져온 후, 블록체인 스마트 컨트랙트를 사용한 안전한 데이터 피딩 서비스 구현하였습니다. 

 

현재 많은 탈중앙화 금융 서비스 기업들을 고객으로 디지털 자산 시장 데이터를 제공하고 있으며, 체인링크(LINK)는 이러한 데이터 네트워크 서비스를 이용하기 위한 지불 수단으로 사용되는 유틸리티 디지털 자산입니다.

 

4) Wrapped Bitcoin(WBTC)

랩트비트코인(Wrapped Bitcoin)은 비트코인의 토큰화 버전으로 이더리움(ETH) 블록체인상에서 실행됩니다. WBTC은 이더리움 블록체인의 기본 호환성 표준인 ERC-20을 준수하며, 이로써 탈중앙화 거래소, 암호화폐 대출 서비스, 예측 시장 및 기타 ERC-20의 탈중앙화 금융(DeFi) 애플리케이션과 다른 이더리움 생태계에 완전히 통합됩니다.

 

 

 

 

 

5) Uniswap(UNI)

Uniswap(UNI)는 자동화된 유동성 공급 프로토콜 유니스왑의 거버넌스 토큰입니다. 유니스왑은 탈중앙화 트레이딩 프로코콜로써 디파이 토큰의 자동화된 거래를 촉진시키는 플랫폼으로 잘 알려져 있습니다. 유니스왑은 2018년 11월에 처음 시작되었으나 올해 디파이 붐 및 그로 인한 토큰 발행 덕분에 방대한 인기를 얻고 있으며 그 중심에는 거버넌스 토큰 UNI가 있습니다.

 

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6) Dai(DAI)

다이(DAI)는 블록체인 경제 체제의 가격 변동성으로부터 안정화 된 시스템을 구축하고자 발행된 스테이블 코인입니다. 비트코인, 이더리움을 담보로 예치한 후 DAI를 신규로 발행할 수 있으며, 이를 매개체로 다양한 경제활동을 할 수 있습니다. DAI는 메이커 토큰(MKR) 소유자들의 거버넌스 커뮤니티인 MakerDAO에 의해 유지 및 관리됩니다.

 

7) Fantom(FTM)

팬텀코인(Fantom Coin) 또는 팬텀(Fantom)은 방향성 비순환 그래프(DAG) 기술을 이용하여 개발한 암호화폐입니다. 팬텀은 푸드테크 전문 기업인 식신㈜과 한국푸드테크협회가 참여하여 만든 블록체인 인프라 개발 프로젝트입니다. 

 

8) Tezos(XTZ)

테조스는 디지털 자산과 응용 프로그램을 위한 오픈소스 플랫폼으로 안전하고 지속 가능한 블록체인을 구현하고 있습니다. 테조스는 온체인 거버넌스를 통해 하드포크없이 지속적으로 블록체인을 업그레이드할 수 있으며, 테조스의 스마트 컨트랙트는 포멀 버리피케이션이 용이하여 오류 없는 안전한 개발을 가능하게 합니다.

 

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9) Aave(AAVE)

에이브는 사용자가 디지털 자산을 예금/대출할 수 있도록 서비스하는 디파이(DeFi) 프로토콜이며, 단기 유동성(대출) 및 안정적인 자본 수익을 제공할 수 있다는 점에서 전통적인 단기 금융시장과 유사합니다. 에이브 토큰(AAVE)은 에이브 플랫폼 서비스의 수수료, 스마트 컨트랙트의 거버넌스 투표 등에 사용됩니다.

 

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10) PancakeSwap(CAKE)

팬케이크 스왑은 아침 식사와 토끼를 무척 좋아하는 익명의 개발자들이 출시한 바이낸스 스마트 체인 기반 탈중앙 거래소입니다. 이는 이더리움의 스시 스왑(커뮤니티 거버넌스 및 유동성 제공자 토큰을 농사 지을 수 있는 기능 측면)과 유사한 부분이 있지만, 보상을 받을 수 있는 다른 많은 기능들도 통합적으로 제공하고 있습니다.

 

 

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